農行中報答卷:“三穩”業(yè)績(jì)顯韌性 對下半年經(jīng)營(yíng)“充滿(mǎn)信心”

2025-08-30 18:37:48 來(lái)源: 21世紀經(jīng)濟報道

  21世紀經(jīng)濟報道記者張欣

  “總之,我們對下半年的經(jīng)營(yíng)還是充滿(mǎn)信心!8月29日,農業(yè)銀行601288)副董事長(cháng)、行長(cháng)王志恒在該行2025年中期業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上堅定表示。

  在此次發(fā)布會(huì )上,王志恒攜管理團隊就市場(chǎng)關(guān)注的業(yè)績(jì)情況、主責主業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、下半年展望等核心議題作出回應。王志恒稱(chēng),2025年上半年,農業(yè)銀行統籌推進(jìn)服務(wù)“三農”、實(shí)體經(jīng)濟與業(yè)務(wù)發(fā)展,穩步提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效,實(shí)現了高基數上的穩健持續增長(cháng),經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)呈現 “財務(wù)穩、資產(chǎn)質(zhì)量穩、業(yè)務(wù)發(fā)展穩”的三穩特點(diǎn)。

  業(yè)績(jì):以“三穩”筑牢發(fā)展根基

  王志恒用“三穩”概括上半年經(jīng)營(yíng)答卷,從財務(wù)表現到資產(chǎn)質(zhì)量再到業(yè)務(wù)拓展,各項數據勾勒出農行在高基數下的穩健增長(cháng)軌跡。

  一是財務(wù)業(yè)績(jì)穩步提升。上半年實(shí)現凈利潤1,399億元,同比增長(cháng)2.53%;營(yíng)業(yè)收入3,698億元,同比增長(cháng)0.72%。凈利潤、營(yíng)業(yè)收入都實(shí)現了正增長(cháng),且增速比一季度又都有所提升,分別較一季度提升了0.7個(gè)、0.4個(gè)百分點(diǎn),增長(cháng)更有韌性。

  二是資產(chǎn)質(zhì)量穩中向好。不良貸款率1.28%,較年初下降2BP。關(guān)注貸款率1.39%,較年初下降1BP。逾期貸款率1.22%,保持較低水平。撥備余額保持萬(wàn)億元以上,撥備覆蓋率295%。

  值得注意的是,副行長(cháng)林立進(jìn)一步詳解了資產(chǎn)質(zhì)量的具體情況:

  首先,房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險基本穩定。大力支持“三大工程”建設,積極落實(shí)城市房地產(chǎn)融資協(xié)調機制,做好商品房去庫存金融服務(wù),精準滿(mǎn)足房地產(chǎn)項目合理融資需求。同時(shí)加強房地產(chǎn)項目風(fēng)險精細化管理,持續推動(dòng)房地產(chǎn)風(fēng)險防范化解。截至6月末,房地產(chǎn)業(yè)貸款不良率較年初下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

  其次,地方債務(wù)風(fēng)險化解見(jiàn)行見(jiàn)效。堅決落實(shí)化債政策,積極爭取專(zhuān)項債資金償還存量隱性債務(wù),融資平臺客戶(hù)數量和債務(wù)規!半p下降”。同時(shí),堅持市場(chǎng)化、法治化原則,依法合規支持融資平臺合理融資需求,杜絕以任何形式新增政府隱性債務(wù)。

  最后,普惠零售風(fēng)險整體可控。6月末,個(gè)人貸款和普惠貸款不良率較年初有所上升,變化趨勢與全行業(yè)基本一致,走勢符合預期,整體風(fēng)險可控。

  三是業(yè)務(wù)發(fā)展穩健向前。貸款方面,新增1.82萬(wàn)億元,增速7.3%,其中縣域貸款增速9.3%,高于全行2.0個(gè)百分點(diǎn)。存款方面,全口徑客戶(hù)存款新增2.60萬(wàn)億元,其中個(gè)人存款增速7.8%,較去年同期提升3.5個(gè)百分點(diǎn),同比多增7,196億元。

  主業(yè):“三農”和鄉村振興服務(wù)質(zhì)效持續提升

  “堅守主責主業(yè),‘三農’和鄉村振興服務(wù)質(zhì)效持續提升!蓖踔竞銖娬{,服務(wù)“三農”是農業(yè)銀行的職責使命,也是農業(yè)銀行最大的優(yōu)勢和特色。

  王志恒稱(chēng),上半年,“三農”信貸投放快速增長(cháng),縣域貸款在過(guò)去兩年連續增量超萬(wàn)億元的基礎上,增加9,164億元,總量已突破并站穩10萬(wàn)億元,達10.77萬(wàn)億元,余額占境內貸款比重40.9%。農戶(hù)專(zhuān)屬產(chǎn)品“惠農e貸”余額1.79萬(wàn)億元,新增2,979億元,增速19.9%。

  在重點(diǎn)領(lǐng)域,農行精準發(fā)力筑牢國家糧食安全根基,大力拓展糧食全產(chǎn)業(yè)鏈信貸服務(wù)。截至今年上半年,農行糧食和重要農產(chǎn)品保供相關(guān)領(lǐng)域貸款余額1.24萬(wàn)億元,增速23.7%。同時(shí)積極支持城鄉融合發(fā)展和農民增收致富,加大鄉村產(chǎn)業(yè)、鄉村建設相關(guān)領(lǐng)域融資供給,貸款余額分別為2.70、2.44萬(wàn)億元,增速分別為21.3%、8.5%,均高于全行貸款平均增速。

  支農助農金融服務(wù)方面,農行聚焦重點(diǎn)地區助力鞏固拓展脫貧攻堅成果,160個(gè)重點(diǎn)幫扶縣、“三區三州”地區貸款余額分別為4,758億元、4,797億元,增速都高于全行貸款平均增速。強化脫貧地區農戶(hù)信貸支持,“富民貸”產(chǎn)品余額1,241億元,新增300億元。加大邊疆地區金融服務(wù),助力農牧民增收致富,以西藏農牧民貸款為例,余額達426億元,覆蓋全區90%以上的農牧戶(hù)。

  在服務(wù)體系升級方面,農行優(yōu)先保障縣域政策資源供給,持續完善“六位一體”綜合服務(wù)體系(物理網(wǎng)點(diǎn)+自助設備+手機銀行+惠農服務(wù)點(diǎn)+流動(dòng)金融服務(wù)+遠程銀行),多渠道推動(dòng)三農金融服務(wù)擴面提質(zhì),特別是在網(wǎng)點(diǎn)布局方面,新遷建網(wǎng)點(diǎn)持續向縣域、城鄉結合部和鄉鎮傾斜,縣域網(wǎng)點(diǎn)占比提升至56.6%。

  展望:凈息差邊際趨穩 戰略定力應對周期挑戰

  “總之,我們對下半年的經(jīng)營(yíng)還是充滿(mǎn)信心!蓖踔竞惚硎,下半年農行將繼續保持戰略定力,以更大的努力應對更大的挑戰,以高質(zhì)量發(fā)展的確定性應對外部不確定性,圍繞營(yíng)業(yè)收入“基本盤(pán)”,深化增收挖潛;圍繞資產(chǎn)質(zhì)量“關(guān)鍵點(diǎn)”,強化風(fēng)險防控,進(jìn)一步鞏固經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)穩中向好勢頭,力爭實(shí)現跨越周期的穩定盈利增長(cháng)和股東回報。

  具體來(lái)看,王志恒稱(chēng),農行將從三方面平衡好發(fā)展邏輯:

  一平衡好規模與定價(jià),推進(jìn)更加協(xié)調的發(fā)展。持續加強量?jì)r(jià)兩端動(dòng)態(tài)協(xié)同,努力增加利息凈收入。規模方面,穩定增長(cháng)速度,優(yōu)化增長(cháng)結構,深挖有效信貸需求,進(jìn)一步增加對實(shí)體經(jīng)濟金融供給,同時(shí)加大國債、地方債投資,推動(dòng)生息資產(chǎn)總量結構協(xié)調增長(cháng)。息差方面,精管理,優(yōu)定價(jià),加強精細化定價(jià)管理,提升資產(chǎn)邊際收益;加強低成本穩定資金吸收,靈活安排主動(dòng)負債,著(zhù)力推動(dòng)負債成本進(jìn)一步下降。

  二是平衡好成本與收益,追求更加高效的發(fā)展。一方面,加強管控,進(jìn)一步節約成本,嚴格落實(shí)中央八項規定精神和過(guò)緊日子要求,持續做好重點(diǎn)費用管控,進(jìn)一步壓降彈性費用,切實(shí)節約成本開(kāi)支;另一方面,精細管理,提升效率,加強營(yíng)銷(xiāo)資源的投入產(chǎn)出,力爭以更優(yōu)的成本實(shí)現更高的收益。

  三是平衡好風(fēng)險與盈利,確保更可持續的發(fā)展。資產(chǎn)質(zhì)量穩定是商業(yè)銀行盈利增長(cháng)的根基。該行將更好地統籌發(fā)展與安全,持續強化全面風(fēng)險管理,加強房地產(chǎn)等系列重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險防控,嚴控新發(fā)生不良,推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量穩中改善,不斷夯實(shí)盈利增長(cháng)基石;同時(shí)加大已核銷(xiāo)不良清收力度,努力提升對盈利增長(cháng)的貢獻。

  對于市場(chǎng)關(guān)注的凈息差走勢,王志恒預計下半年將實(shí)現邊際趨穩。資產(chǎn)端,雖然上半年LPR下行將進(jìn)一步推動(dòng)存量貸款重定價(jià),貸款收息率仍有下行壓力,但農行保持貸款合理增量,持續優(yōu)化貸款結構,堅持風(fēng)險定價(jià)原則,不斷加強貸款產(chǎn)品的差異化、精細化定價(jià)管理,在持續提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的精準性和有效性的同時(shí),努力穩住貸款收息率。負債端,隨著(zhù)存款逐步到期重定價(jià),存款利率市場(chǎng)化調整機制效能持續釋放,加之同業(yè)負債成本跟隨政策利率進(jìn)一步下行,有望帶動(dòng)負債端付息成本下降,一定程度上有助于穩定息差水平。

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